ファクタリングサービスの融資にはない特徴とは

ファクタリングサービスは、売掛金を活用した金融サービスです。と言っても、売掛金を担保に資金を借り入れるといった、いわゆる融資ではありません。売掛金の回収権をファクタリング会社と呼ばれる専門事業者に売却し、その代金を得るというものです。企業等が保有する売掛金は取引先に際して商品やサービスを提供し、その代金を後払いで受け取る際に発生する債権であり、支払期限は数週間から数か月後ぐらいに設定されるのが一般的です。

そのため、入金があるまでは当然のことながら日常の支払い等に充てることができません。このタイムラグの間に発生する資金需要に対して便利に利用できるのが、ファクタリングサービスです。売掛金が前倒しで入金されたのと同等の状態を作り出せるため、キャッシュフローを改善することができます。ファクタリングサービスを利用する際はファクタリング会社の審査を受ける必要がありますが、融資とは異なるため審査内容が比較的簡便であるという特徴があります。

無担保で利用できるので不動産所有の有無などを調べられることもなければ、直近の事業状況などもさほど重視されません。もっぱら売掛金の回収確実性がポイントとなります。そのため、たとえ経営規模が小さかったり、赤字状態にあったりする企業であっても、ある程度しっかりした取引先を持っていれば利用できるチャンスがあります。これは、金融機関やノンバンクなどの扱う融資とは大きく異なる特徴です。