多くの企業が利用しているファクタリングサービス

日本国内では簡単な手続きで素早く資金調達を行いたいと考える多くの企業がファクタリングサービスを利用しています。入金期日前に売掛債権を売却して現金化するのがファクタリングサービスです。一定の手数料を支払う必要がありますが、金融機関からの融資などと比べて遥かに早く資金を調達できます。2社間取引と3社間取引があるので違いを理解した上で状況に応じ使い分けることが大切です。

現金化までの時間を重視する場合は前者が、手数料の安さを重視する場合は後者が適しています。銀行など金融機関に相談すると担保や保証人を求められるだけでなく厳格な審査を受けなければなりません。自社の経営状態に赤字決済や債務超過などの問題があると審査通過は不可能です。通過できたとしても実行されるまでには数週間から数か月かかるという問題が存在します。

ファクタリングサービスの2社間取引は手数料が高いものの即日での現金化が可能です。一般的な手数料の相場は売掛債権額の6％から40％とされています。3社間取引では取引先に通知して承諾をもらうため現金化までに1週間ほど必要ですが、手数料は売掛債権額の1％から5％と低く設定されています。いずれの取引を選んだ場合も金融機関からの融資より遥かに早く資金調達が可能です。

審査では取引先の経営状態が問われるため、自社が赤字決済などの状態でもサービスを利用できます。多額の売掛債権を抱えており早期に資金調達を行いたい場合は、ファクタリングサービスを利用するとよいでしょう。